Edelmetalle richtig versichern

Wer Gold oder Silber kaufen möchte, beschäftigt sich in der Regel vor allem mit der richtigen Lagerung. Ein Faktor wird jedoch häufig vernachlässigt, nämlich die Versicherung. Doch welche rechtlichen Regelungen gibt es und reicht eine gewöhnliche Hausratversicherung aus? Im Folgenden möchten wir Ihnen zeigen, welche Möglichkeiten Sie haben, Ihre Edelmetalle zu versichern und welche Unterschiede es zwischen verschiedenen Arten der Lagerung gibt.

Edelmetalle in Golddepots oder Bankschließfächern sind üblicherweise nicht versichert

Viele Goldkäufer entscheiden sich dafür, ihren Schatz in einem Bankschließfach, in einem Depot oder direkt beim Goldhändler verwahren zu lassen. Dafür müssen sie zwar Gebühren bezahlen, sie können sich jedoch über einen erhöhten Schutz freuen, denn diese Hochsicherheitsschließfächer sind sehr sicher gegen Einbrüche. Versichert sind die Wertsachen, die im Bankschließfach oder einem Hochsicherheitstresor verwahrt werden, aber nicht automatisch. Einige Versicherungen bieten aber entsprechende Leistungen an.

Edelmetalle versichern, die zu Hause gelagert werden

Zuständig für die Versicherung aller Wertgegenstände, die sich zu Hause befinden, ist die Hausratversicherung. Sie greift üblicherweise in den folgenden Fällen:

• Schaden an allen mobilen Gegenständen durch Brand, Leitungswasser oder Sturm
• Schaden durch Diebstahl nach Wohnungseinbruch
• Manche Tarife erhalten einen Schutz gegen Fahrraddiebstahl
• Bestimmte Wohnlagen benötigen zusätzliche Klauseln, zum Beispiel einen Schutz gegen Überschwemmungen

Üblicherweise eignet sich eine Hausratversicherung für alle, die viel Geld in ihre Wohneinrichtung gesteckt haben oder diese im Verlustfall nicht selbst ersetzen können oder wollen. Wer seine Edelmetalle versichern möchte, ist mit einer Hausratversicherung also ebenfalls bestens beraten. Allerdings haben viele Anbieter Entschädigungsgrenzen von etwa 20.000 Euro für Wertgegenstände wie

• Anlagemetalle wie Goldbarren oder -münzen
• Schmuck
• Edelsteine
• Kunstgegenstände

Diese Grenze kann aber bei den meisten Anbietern gegen eine höhere Gebühr angehoben werden.

Bei der Hausratversicherung handelt es sich um eine sogenannte Neuwertversicherung. Das bedeutet, dass der Kunde im Regelfall nicht den Wert seiner Gegenstände ersetzt bekommt, sondern Anspruch auf den Wiederbeschaffungspreis hat. Das ist besonders für Edelmetalle wichtig, denn wenn Ihnen Gold gestohlen wird, dass Sie für 1.000 gekauft haben, der Kurs aber mittlerweile auf 1.100 Euro gestiegen ist, haben Sie Anspruch auf den gestiegenen Wert.

Für hohe Geldwerte wird ein Tresor benötigt

Die meisten Versicherungen enthalten Klauseln, nach denen große Goldbestände in einem Wertschutzschrank verwahrt werden müssen. Dieser Safe muss wiederum bestimmte Voraussetzungen erfüllen, damit er von Versicherungen anerkannt wird:

• Mehr als 200 Kilogramm schwer
• Fest im Boden oder der Wand verankert
• Zertifizierung durch eine Prüfstelle
• Sicherheitsstufe entsprechend des Inhaltwertes

Fazit

Prinzipiell empfehlen Experten eher die Lagerung in einem Hochsicherheitstresor als die Verwahrung von Edelmetallen in den eigenen vier Wänden. Wer sein Gold dennoch zu Hause behalten möchte, sollte sich eine Hausratsversicherung mit den entsprechenden Klauseln anschaffen oder die Konditionen einer bestehenden Versicherung anpassen.